Много говорили о причинах кризиса 2008 года. Одной из основных причин считается крах финансового рынка, вызванный ростом неподкрепленной денежной массы. В Украине кредиты в то время (до 2008 года) выдавались массово и необоснованно. Основная часть кредитов выдавалась под будущие долгосрочные доходы, по которым и ударил кризис. Оставим в стороне ипотечные кредиты, в этой статье речь пойдет о потребительских кредитах на бытовую технику. Потребительские кредиты увеличивали непроизводительное потребление внутри страны без создания добавочной стоимости внутри страны. Иными словами – деньги выдавались на улучшение благосостояния людей, но без экономической целесообразности. Товары, купленные наперед, впоследствии стало на самом деле нечем оплачивать. В результате такого дисбаланса экономика начала трещать по швам.
А что мы имеем сейчас? Кредитование возобновилось. Не в тех масштабах, но все равно сети пестрят рекламой, призывающей приобрести бытовую технику с кредитом в 0 процентов без первоначального взноса с оформлением за 30 минут. Казалось бы, все так хорошо выглядит – беспроцентный кредит, быстрое оформление. Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Увы, люди в погоне за шарой часто игнорируют это извечное правило. А мышеловка с кредитами состоит в следующем:
1) Ставка кредита на товар действительно 0 процентов. Только вот цена на такие акционные модели зашкаливает. В нее уже вложена стоимость кредита + непомерная наценка. Обычно такой холодильник без акции с кредитом в небольшом магазине можно купить раза в 2 дешевле, чем в сети.
2) Если вы присмотритесь к ассортименту продукции в торговой сети, то обратите внимание, что такое «супервыгодное» предложение распространяется далеко не на все модели. Как правило, оно актуально для неходовых товаров.
3) Оформление за 30 минут. Этого времени будет достаточно, чтоб записать ваши паспортные данные и все возможные телефоны. Что с этим всем будут делать – далее.
Некоторые люди берут кредит лишь бы получить вожделенное приобретение. А потом – когда-нибудь да расплачусь. Это отнюдь не так радостно, как может показаться на первый взгляд. При просрочке платежей по кредиту или несвоевременном погашении основной суммы вам начнут навязчиво напоминать об этом. Причем слово навязчиво тут ключевое. Сначала начнет звонить банк, давший кредит на товар. Потом дело оперативно передается коллекторским фирмам. А те уже не стесняются в средствах. Первым поддается атаке мобильный телефон: это звонки и смс в любое время суток. Сначала с вами будет говорить робот, потом оператор, а потом вперемешку. Потом будут письма счастья по почте, призывающие предоставить все ваши финансовые документы или явиться к ним на беседу. Также возможны звонки на работу, на домашний телефон, звонки вашим родственникам, где всем будет сообщаться какой вы злостный неплательщик. Продолжаться это будет месяцами. Это пока только стадия запугивания. Со времен кризиса 2008 процедура возврата кредитов ужесточилась. Если должник после всех увещеваний не выполняет требования кредитного договора, дело передается в суд. А там уже и принудительная продажа имущества. Стоит ли брать холодильник в кредит, чтоб потом отдать за него квартиру? Поэтому если брать кредит, то стоит относиться к этому ответственно.
Кредиты на бытовую технику могут быть оправданными, если это действительно взвешенное решение। Тот же холодильник – вещь, которая вам прослужит 10-15 лет। Это не телефон, который пока вы будете выплачивать кредит, уже станет далеко не самой последней моделью। К моменту погашения кредита, а может и раньше, вы поймете, что ваша модель уже не имеет никакой ценности. Холодильник, стиральная машина или кухонная плита – техника, которая будет вам служить верой и правдой долгие годы.
Если вы уж решились на кредит на бытовую технику, выбирайте такой срок, при котором ежемесячный платеж будет составлять не более 20-30% вашего ежемесячного дохода. Конечно, чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячная сумма выплат, но с другой стороны, чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше вы переплачиваете за свою покупку. Нужно найти некий компромисс.
Комментариев нет:
Отправить комментарий